重庆SX城市商业银行战略思考

本文是一篇战略管理论文，笔者通过对重庆SX城市商业银行内外部环境现状分析，从外部环境来看，当前国际经济平稳发展，在宽松货币政策和国家对P2P平台支付监管趋严等一系列政策下，重庆SX城市商业银行地处我国西南经济中心重庆，在人均收入和消费增长的社会环境下，随着互联网金融技术的提升，重庆SX城市商业银行依靠其自身稳定的财务状况和持续增长的营业收入能够在新一轮发展中寻找机会。
1  绪论
1.1.1 研究背景与研究意义
1.1.1 研究背景
随着我国改革开放政策的不断推进与深化，我国社会经济得到了快速繁荣发展，供给和需求均已有突破性增长。但从近期经济发展现状来看，GDP增速正在逐渐放缓，很显然我国经济也将进入到全新的一个发展阶段，完全不同于曾经的四十年，换言之中国经济发展进入新常态。从需求的角度来看，内需，投资以及出口等各方面已经无法拉动经济的快速增长，并且明显衰弱，具体表现在贸易出口减少、社会投资增长速度下降、消费带动经济发展作用减弱等各方面。根据供给情况，尚且存在诸多有待解决的问题，具体表现在人口红利减弱、资本利用效率低下、实体经济不完善、产能过剩增加、总生产效率低下、创新意识薄弱等各方面。 经济对金融起到主导性的作用，经济的动态发展变化必然会影响金融。相应地，中国金融业已经发生了重大变化。目前，我国金融市场正处于一个快速转型升级的关键阶段。首先，利率市场化进程明显加快，金融中介化的速度得到了提升，互联网金融呈现出快速繁荣发展的趋势，金融控股集团的不断涌现，新的金融持续不断发展为背景。立足于这一趋势背景下，各金融市场已经逐渐失去了独立性，界限模糊，跨境竞争的形势日益严峻，各种金融产品与服务正在不断融合，创新力度有所明显加大。其次，客户的需求呈现出多元化、个性化的发展趋势，产业结构不断优化，技术创新力度加大，至此传统金融机构提供的一系列产品和服务已然无法充分满足客户的需求。作为对金融市场的亲身经历，大到国有股份制银行，小到城市商业银行、合作社及社区银行，每个金融机构及其从业人员都能够直观、深刻地看到市场环境的迅速变化[3]。我国金融机构总体上需要摆脱过去粗放式的扩大网点，抢占市场的发展模式，而是要能够根据市场需求变化做出及时变更，依托创新机制满足市场需求，从而促进自身发展。
1.2 国内外文献综述
1.2.1 关于企业发展战略的研究
企业发展战略就是一定时期内对企业发展方向、发展速度与质量、发展点及发展能力的重大选择、规划及策略。不同企业面临的外部环境、行业环境及企业内部资源会有很大不同，企业需要根据自身的资源优势及劣势选择合适的发展道路，选择恰当的发展战略。国内外关于企业发展战略的研究主要从企业发展战略的定义出发，谈到了企业制定发展战略的过程。在企业发展战略研究中，学者普遍通过对具体行业进行分析，得出了影响企业发展战略选择的因素及企业发展战略研究方法。
（1）企业发展战略的定义。企业发展战略就是在未来一段时间内，对企业发展方向、发展速度与质量、发展的动力的选择，规划及策略。它为企业引领发展的方向，发展的目标，发展的过程。并解决企业在发展中的问题，使得企业快速，良性，持续发展。企业发展战略的本质是要解决企业在发展过程中的问题。在发展战略框架中，所有构成部分都是围绕企业发展来进行，愿景是企业发展的开始，它指引企业发展方向；战略目标是企业发展过程中需要达到的终点，它是明确了发展速度和发展质量；发展战略，包含密集型战略、一体化战略、多元化战略等都是企业发展的手段，它指明了企业的发展点；战略手段是企业发展的支撑，它为确定了企业的发展能力。
（2）影响企业发展战略的因素。陈凯麟[7]对“供给侧”结构改革背景下，我国证券企业发展战略进行了研究，企业所在外部环境对企业发展战略的制定具有非常关键的作用，企业需要紧跟国家政策的方向来制定相应发展战略，脱离国家政策来制定发展战略可能会使企业发展走向死胡同。近年来，我国在经济领域给出的最重要的政策就是“供给侧”结构性改革，供给侧改革对我国经济发展提出了新的要求，经济发展需要更加集约化，需要充分考虑市场需求，随着市场需求进行升级。刘艳[8]充分考虑了企业发展过程中的社会责任，企业发展战略的制定需要重点考虑企业的社会责任，并且将这种社会责任融合到企业发展愿景中，这将进一步提升企业发展战略的层次，对企业发展的指导也更具前瞻性。
2  概念界定与理论基础
2.1 概念界定
2.1.1 商业银行
商业银行，是诸多银行类型中的一种，其银行业务主要是：存取款、贷款、汇兑、储蓄等，商业银行是一种金融机构，有信用中介的职能。经营存款和贷款业务是商业银行的主营业务，商业银行的主要业务包括吸存款、发放贷款、办理票据等。通常商业银行不具备货币的发行权。
著名学者克莱斯顿认为，国际上通常在界定银行或者银行业务的时候，有两种方式：一是罗列法，罗列出银行包括的所有业务和活动；二是定性法，按照一般化的、少数几个特点，对隐含业务做出定义。伴随商业银行类型和业务的不断延伸，定性法已经是目前国际上通用的定义商业银行的方法。
在我国《商业银行法》中，根据我国当前阶段的实际特点，也是采用定性法，对“商业银行”进行定义的。中国的金融业在改革开放以后，已经有了天翻地覆的转变。从商业银行所处的领域来看，第一，商业银行的实际存在方式的多样化；第二，商业银行的数量在不断上升；第三，国有商业银行目前也在朝着商业化进行改革；第四，外资银行、外国银行分行等不断在中国市场上出现。很明显，再这样的大前提下，若是想要同时达到可操作性和立法权威性这两个要求，罗列法绝对难以胜任。所以，在我国《商业银行法》的第二条中，关于商业银行做出了明确规定：商业银行指的是按照本法和《中华人民共和国公司法》的规定，成立的发放贷款业务、吸收公众存款业务和办理结算业务的企业法人。如此规定的话，就可以将商业银行从特征、性质，还有设立的规定方面进行界定，极其严格性，适应性范围较大。所以，此文也从商业银行界定的基础之上开始研究。
2.2 企业发展战略理论
2.2.1 发展战略的定义
从战略角度看，通常企业战略可以划分为三个等级：第一级，公司阶层的战略，是考虑公司的整个经营目标和经营范围，立足公司的结构和财务的视角，考虑怎样分配整个公司范围内的资源，以及怎样经营公司，本质就是公司发展战略。第二级，是职能战略，分析和考虑企业的各类职能：生产、融资、制造、营销等职能，怎样做好各级战略的服务工作，本质就是企业战术。第三级，战略经营单位战略，怎样在市场中竞争，怎样进行产品开发和服务开发，如何达到客户的满意。
发展战略就是关于企业如何发展的理论体系。发展战略就是一定时期内对企业发展方向、发展速度与质量、发展点及发展能力的重大选择、规划及策略。企业战略可以帮助企业指引长远发展方向，明确发展目标，指明发展点，并确定企业需要的发展能力，战略的真正目的就是要解决企业的发展问题，实现企业快速、健康、持续发展。
2.2.2 发展战略的特点
企业发展战略具有4个特点：基本性，谋略性，长期性，整体性。基本性是相对于具体性来说的，谋略性是相对于常规性来说的，长期性是相对于短期性来说的，整体性是相对于局部性来说的。在企业发展战略中，一定要具备有这四个特征，缺一不可。企业发展战略，不是企业发展的中长期计划，而是企业发展中长期计划的纲要和精神所在。因为将企业内部的各项战略予以有机结合，概称为企业发展战略，因此在企业发展战略的四个特点中，比较特别的就是整体性。换句话说，就覆盖面来说，企业发展战略明显比其它企业战略的覆盖面更广，更全面。站在一定角度上看的话，企业发展战略明显处于其它企业战略的上一阶层，是指引其它企业战略的总战略。企业发展战略居于主导地位，指导其它企业战略，其它企业战略将企业发展战略落到实处，这才是优秀企业取得胜利的发展道路。
3  重庆SX城市商业银行战略环境分析 ...................... 14
3.1 重庆SX城市商业银行简介 ......................... 14
3.2 重庆SX城市商业银行外部环境分析 .................... 14
4  重庆SX城市银行战略选择 ................... 31
4.1 目标、愿景与定位 ................... 31
4.1.1 重庆SX城市银行的愿景与目标 ..................... 31
4.1.2 重庆SX城市银行的战略定位 ................... 31
5 重庆SX城市银行发展战略的实施与保障 ........................... 37
5.1重庆SX城市银行发展战略的实施方案 ..................... 37
5.1.1 市场渗透 .......................... 37
5.1.2 市场开发 ........................ 39
5  重庆SX城市银行发展战略的实施与保障
5.1 重庆SX城市银行发展战略的实施方案
5.1.1 市场渗透
（1）丰富线下网点功能
当前，中国金融业已进入“微利”时代，影响了重庆SX城市商业银行的“单一利润”模式，而重庆市SX银行为了快速发展，只能不断的寻求方法来提高服务质量，进而提升客户的满意度。如今整个金融市场都遵循利率市场化的规律，要想在这样的环境中生存下去，获得持续发展的机会，企业就要在生产经营中借助信息管理体系统计的大数据优势来为自己建立能适应大数据信息的生态系统体系。而最近几年里国内市场经济发展水平迅速提升，如今国民经济已经逐渐向消费型经济方向转变，伴随着消费型金融优势的发展也开始浮现出一些隐性问题，越来越多的金融企业凭借消费金融的灵活的配额、良好的风险控制在金融行业取得了较大的成功。此外，互联网技术的发展，也给金融行业带来了改变，消费者的个人信用信息以及消费者的态度变得更加的多变，而情景化、包容性则是互联网时代消费金融的主要特征。而客户和产品是能够给我们带来巨大财富的重心，我们在这两方面要投入更多的实践和精力，把发展重点放在多元化消费金融上从而更好推进零售业务的发展规模。 6  结论与研究展望
6.1 研究结论
通过对重庆SX城市商业银行外部环境和内部环境分析，本文认为重庆SX城市商业银行在当前的发展中机遇和挑战并存。通过对重庆SX城市商业银行内外部环境现状分析，从外部环境来看，当前国际经济平稳发展，在宽松货币政策和国家对P2P平台支付监管趋严等一系列政策下，重庆SX城市商业银行地处我国西南经济中心重庆，在人均收入和消费增长的社会环境下，随着互联网金融技术的提升，重庆SX城市商业银行依靠其自身稳定的财务状况和持续增长的营业收入能够在新一轮发展中寻找机会。
从2017年到2019年财务数据中我们也不难看出，尽管重庆SX城市商业银行三年营业收入逐步增加，但在利率市场化竞争后，其盈利水平相反有所下降，主要是因为其创新服务能力不足和市场相对饱和，没有新的增长点等原因导致。通过内外部环境的分析，重庆SX城市商业银行当前主要存在的问题是市场渗透不足、市场开发局限和产品创新力欠缺。
基于SWOT分析，结合前述文章中提出的重庆SX城市商业银行当前发展中存在的问题，本文提出了结论即重庆SX城市商业银行应采取发展战略中的密集型战略，具体包括市场渗透战略、市场开发战略和产品开发战略，并通过以上战略进一步渗透市场，提高市场份额占有率，打开新的市场，拓宽业务来源，改良当前金融产品，开发新的线上产品，从而提高产品的销售收入和利润。
参考文献（略）