两区同建背景下平原村镇银行发展战略研究

 

本章是全文的导言。将本文的背景以及意义阐述的十分全面，将写作理由进行了明确的阐述。然后对国内外有关战略管理、“两区同建”和村镇银行发展战略的研究现状进行了梳理，该领域前沿信息为本文章的写作提供了充实的理论基础。其次，阐明了本文的研究内容与研究方法，将本文的写作思路进行了名学的阐述，对文章的整体结构进行了总结。 

 

1.1  本文选题的背景及意义  

党的十八大中指出了工业化、农业化、信息化、城镇化的发展战略，城镇化的发展战略提升了一个高度。从国家整个政策上来看，国家战略已经将城镇化收入其中，这也成为了资金与侦测高度统一的核心区域。自从 2010 年开始，山东省平原县逐渐将两区建设作为核心发展方向。将积极的探索城镇化发展作为核心。“两区同建”的意思是农村社区与农业产业园进行同步、同时建设，将两个区进行紧密的结合，使得人们在入住到新型的社区以后，就能够就近工作，创造最大利益，真正过上新生活。平原县按照“1+3+67”的总体发展布局（“1”就是 1 个城区，“3”就是 3 个中心镇，“67”就是67 个新型农村社区）、乡镇驻地社区和城区周边社区不少于 1 万人，其它纯农村社区不少于 5000 人的要求，将原来的 91 处并建社区调整优化为 67 处大型社区，促进现代农业的大力发展，将农民的生活方式以及生产方式进行大的转变。在进行“两区同建”的进程中，农村金融已经成为整个环节中最有效的部分。中央政府提出的农村金融在解决三农问题中所起的关键作用。事实上，农村的金融发展仍然是整个体系中的软弱部分。平原县的农村金融机构现在只有农村信用社一家，与城市中的金融机构相比较，县城的发展水平仍然十分落后。山东省委、省政府对新农村建设工作十分重视。2008 年，山东省颁布了《关于认真贯彻落实党的十七届三中全会决定推进我省农村改革发展的意见》，此文件对于农村社区的布局以及建设进行了明确的要求。鼓励各地在社区基础设施建设、资金投入、资源整合、管理与服务、组织建设等方面进行积极探索。几年以来，山东省新农村建设实现了全范围覆盖，出现了黄岛、济阳等典型的案例。基于行业发展与社会发展的关系，德州市提出了两区建设的决策，也就是农村建设和产业园的建设，将农民的社会生活集中化，这种模式的发展前景十分广阔。 2012 年，山东省政府出台《关于促进全省县域金融业更好更快发展的意见》，提出引导并进一步扩大我省村镇银行试点规模。实现全面化覆盖的时间为 2015 年年底。在这一背景下，平原县委、县政府为激活农村金融市场、完善农村金融体系和改进农村金融服务，由山东寿光农村商业银行股份有限公司作为主要发起人筹建平原村镇银行。 德州市的“两区同建”为村镇银行的发展提供了空间，因此，在当前形势下，如何更好地利用“两区同建”的政策谋求自身的发展，是每一个村镇银行管理者都应思考的问题。 

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1.2  国内外研究现状

战略管理理论是有一定的历史的，萌芽在 20 年代的美国，后来经过起起落落的发展衰败，最终在 90 年代里又被接受并结合实际来应用。 Barnard 第一次把企业策略管理的理念提了出来。《企业战略管理》这本书里 Ansoff也提到公司实施战略化控制的理论。伴随公司不断的发展壮大，对于管理策略的要求也越来越迫切。到了 90 年代，企业的管理已经发展的十分迅速。企业的战略管理也逐渐转变为竞争优势，并且在这个基础之上，逐渐将产业以及核心能力作为主要因素。"竞争战略之父"迈克尔.波特的三部经典著作《竞争战略》、《竞争优势》、《国家竞争优势》被称为竞争三部曲。在《竞争战略》中，他提出了五种竞争力，即著名的“五力模型”。这五力分别是行业中现有对手之间的竞争和紧张状态、来自市场中新生力量的威胁、替代的商品或服务、供应商的还价能力以及消费者的还价能力，同时对于价值链以及五力模型等这些实用的企业策略分析方法也被创新性的提上了新高度，经过这些分析与研究从而达到战略选择和执行上的有效整合。 制定的 SWOT 模型是安德鲁斯所提出的，OT 指的是随处对企业环境进行分析，O 即Opportunities（机会），用在这里代表的是社会等外界环境给企业发展创造的机会，像国家、省政府的支持。T 指的是外部环境变化给企业所带来的威胁，例如整个市场的衰落以及失业率逐渐增加等等。如果 O 小于 T，应该采取弱势战略，否则的话应该采取强势发展战略。S（strengths）是优势、W（weaknesses）是劣势，这里的 SW 代表的是企业自身的状况。W 指的是企业经营所存在的劣势，例如整个成本存在的劣势等等。企业应该充分发挥优势，将劣势逐渐抹掉，不断的开拓市场。同时还需要避免环境给企业所带来的影响，还需要将自身的长处进行灵活的创造。全球先进的策略思想家普哈拉  (C.K. Prahalad)和哈默尔(G.Hamel)认为企业的竞争力在于企业的高级领导们有没有能力识别、培育和利用企业的核心竞争力(corecompetence，也称核心能力)，为企业的成长找到新的途径。从浅显的道理来看，企业的基本要素主要包括几个方面：首先就是有形的资源、其次是无形的资源，但是这两种资源从根本上来说，都属于整体性质的最重要的因素。只有将这些因素融汇在企业内，企业才有可能得到发展。上面我们提到的企业竞争力是指企业内部的技术或者人才或者产品内容不断提升学习，开拓整体的市场，这也是公司能力的一种体现，我们并不需要实现短期的目标，需要实现长期的发展目标。 

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第二章  相关概念与基础理论

 

本章是全文的理论基础。为了研究“两区同建”背景下平原县村镇银行的发展战略，首先要对三个关键词进行梳理。一是“两区同建”的概念和建设意义，二是村镇银行的相关概念，三是战略管理的基本理论。在此基础上，本章还对在后文中使用的 PESE 分析法、波特无力分析模型和 SWOT 分析法进行了介绍，为论文的撰写奠定了理论基础。 

 

2.1“两区同建”基本概念 

“两区同建”是指农村社区和农村产业园区同步建设，大力推动农民集中居住和现代农业发展，促进农民生活方式和生产方式“两个转变”。通过农村居住社区建设，完善农村社区配套，丰富公共服务内容，改善农民生活条件，提高农民生活质量，可以提升农民群众的幸福指数；通过农村产业园区建设，加快农业转方式、调结构步伐，推进农村经济集约发展、规模经营，促进农业增效、农民增收、农村繁荣，加快形成农民增收的长效机制，让农民不仅住上新房子，还要过上好日子，真正享受到富裕体面的新生活。 德州市 2008 年启动了“合村并居”建设新型农村社区工程，2010 年改革升级为“两区同建”，2013 年启动了小城镇强化建设。2012 年，“两区同建”工作在全市铺开，围绕“两边两区”实施重点突破，重点突破县城乡镇驻地周边、交通干线周边和产业发展聚集区、农村观光旅游区，在乡镇驻地先行发展农村社区，打造样板工程和亮点工程。2009 年以来，平原县将全县 876 个行政村合并为 180 个农村社区，规划为 91 个并居点，并将农村社区与产业园区同步规划、同步建设。一方面，围绕具有一定产业规模的园区，通过商业开发、自拆自建、社企共建等模式，规划建设并建社区，引导人口向园区周边聚集；另一方面，按照“每个社区都有主导产业、每个主导产业都有龙头带动、每个龙头企业都有产业基地”的发展思路，推动并建社区围绕主导产业建园区、壮龙头、带基地。截止目前，全县已建成 51 个新型农村社区，有 4.87 万农民搬进了新楼房，建设了185 个产业园区，3 万多农民就近实现了就业。 

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2.2 村镇银行基本概念

所谓村镇银行就是国家为了支持三农而鼓励发展设立的新型农村金融机构。一般而言，其主要发起人是各家银行、信用社，其他各种团体法人也可以出资，作为村镇银行的股东。根据国家规定，村镇银行的建设必须要包括一家境内的银行，单一的银行能够成为村镇银行的股东，但是根据国家的规定、村镇银行的建设至少包括一家境内银行在内，所持有的比例不低于百分之二十，单一的持股比例以及关联合计持股比例不得超过百分之十。每个单位或者个人都持有一定的比例，应该经过相关监管机构的批准。同时规定上市公司不可参股村镇银行。村镇银行是中国金融改革的产物，是为了填补中国农村地区金融服务的匮乏甚至空白而建立的。根据管理村镇银行的条例来看，在每个县设立村镇银行，他的注册资本应该不低于300 万，农村地区的设立应该不低于 100 万。并且，根据商业法，全国的商业银行注册资本不低于 10 个亿，城市性质的银行不能够第一 1 个亿。农村商业银行不得低于 5000万，由此可见，单看注册资本完全不在同一档次，缺乏可比性。另外村镇银行是一级法人，不是商业银行分支机构。相比商业银行的众多网点，尤其是国有几大行海外都有分支机构，村镇银行网点简直不堪一提。除此之外，村镇银行的业务种类也很单一，主要从事涉农贷款，和众多商业银行丰富的产品相比，村镇银行业务显得很匮乏。 

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第三章“两区同建”战略实施中对农村金融的需求分析 ...... 14 

3.1“两区同建”城镇化战略实施 ...... 14

3.2“两区同建”对农村金融的新需求 ........ 15

3.3“两区同建”背景下农村金融发展中存在的问题 ..... 15 

3.4 村镇银行在农村金融需求方面优势分析 ..... 16 

第四章  平原县村镇银行的发展环境分析 ....... 18 

4.1  平原县村镇银行发展现状分析 .......... 18 

4.2  平原县村镇银行的宏观环境分析 ...... 18 

4.3  平原县村镇银行的行业环境 .... 23 

4.4  平原县村镇银行的内部环境 .... 24 

4.5 平原村镇银行 SWOT 分析 ........ 26  

第五章  “两区同建”背景下平原县村镇银行未来发展战略 .......... 29 

5.1  平原县村镇银行的企业愿景和战略目标 .... 29

5.2  平原县村镇银行的市场细分与市场定位 .... 30

5.3 平原县村镇银行的发展战略选择 ....... 34 

 

第六章   “两区同建”背景下平原县村镇银行发展战略实施的保障措施 

 

上文通过理念与实践两个方面展开分析，针对平原县村镇银行在市场环境、实施战略等几个方面进行了探究，这一部分主要是探索村镇银行在它战略实施的实际进程中所开展的各种执行与处理问题的方法，详细包括人才素质建设、业务能力、产品创新、风险管理等方面。  

 

6.1  广纳贤才，加大人力资源开发力度 

近年来，村镇银行业务也更加趋向多元化，在这样的现实条件下愈加精细化的工作内容对人才提出更高的要求。首先，人才应该注重专业化，专业的人用专业的方法做专业的事。平原县作为一个人口大县并不缺乏劳动力，也不缺乏追求卓越的热血青年，真正缺乏的是人才，特别是专业化的人才。而平原村镇银行对人才的调配  并没有科学的规划，也没有严格按照专业化的原则操作，员工也很难做到专业化。所以，平原村镇银行在今后的发展中应该做到始终将“人才”战略作为第一要务，并深入落实。平原村镇银行应该坚持全方位挖掘人才，拓宽人才引进渠道，加大对外招聘力度，从外界引入更合适的人。首先，借鉴中国邮政储蓄银行积极探索大学生“村官”人才培养新机制，平原村镇银行应加大对大学生村官的招聘力度，将他们在农村基层工作的宝贵经验继续贡献于新农村建设，运用“培训＋实践”这样的形式，从而达到让大学生“村官”开始转换成拥有综合素质的金融方面人才，提升农村金融服务水平，改善农村金融环境。其次可以通过内部培养的方式，培养员工，进而打造专业化的团队。最后，管理者可以加大外部培训的力度，选择一些合适的员工，聘请外部专业人士做系列培训，对当前的工作做出具体指导。同时，高层还应该高度重视风险和授信评审这两个重要环节，为员工制定科学的成长规划，在成长的过程中实现逐步扩展，以便适应其他工作环境，用专业化的力量武装人才队伍。员工的培训也要做到常态化、密集化，确保员工能够得到充分的、有针对性的培训，相关负责人在每一次培训结束后也可以将培训内容加以汇集、整理，让员工做到从基础起步，每天进步一点点，成果共享。 

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结论  

 

平原县的两区规划建设，在已建成和续建的农村社区中，大部分已经入住。生活设施健全、生活便利、周围环境优美。社区建设同时将农、商、贸联合在一起，大部分的农民将会在产业园进行就业。“两区同建”将激发平原县农村经济的增长，农民收入水平的不断增加，市民与农民的收入差距也在不断的缩小，为农村金融业务发展提供了良好的机遇。乡镇银行在农村地区广泛分布是农村金融页发展的必经之路。乡镇银行不同与城区的其他银行，它的定位很准确，立根于农村、农民、农业以及中小企业，这一举措很好的解决了中国农村金融市场产品稀少，流通效率不高的问题。虽然最近几年政府对农村的关注程度上升，也给农村农民提供了很多惠农政策，也支持了乡镇银行的发展，但是由于先天条件不如城镇银行，经验也不足，对农村农民的情况也不是特别专业等问题，村镇银行的发展处境并不顺利。 这篇文章着重研究阐述了“两区同建”背景下乡镇银行的发展状况，以平原县乡镇银行的发展来作为研究对象，并用理论原则和实际情况进行分析。在“两区同建”这一新农村建设特定背景下村镇银行发展外部环境下，分析了市场环境，三农工作政策和路线，然后提出了相对应的战略计划，也列举了为了让乡镇级别银行顺利发展所需要的措施等等。具体的乡镇银行如何更顺利发展的研究结论如下： 

一、村镇银行能否在借助“两区同建”政策的实施下大力发展。村镇银行作为国有银行，它的发展肯定会受到国家相关政策的影响，例如：政府机构的惠农政策、相关货币兑换政策等，另一方面它的发展还要受所处地区经济条件、行业竞争等影响。它的优势在于，它有明确的市场对象，也开发了相对应的产品，政府也比较重视和支持；但是他的劣势也很明显：规模小，资金少、渠道不宽阔，知名度不高等。所以，相结合的政府金融政策和特色的三农产业带动的本地经济是村镇银行发展的一个机会，但是无法准确估测的信用风险和银行也是银行专业素质过硬的职员少是村镇银行发展的弊端。 

二、村镇银行要想发展必须要准确的定位服务对象。从对平原村镇银行的分析来看，它的目标客户应该是两区建设中农村农民和中小型企业等跟农业挂钩的一些事业或者人民群体。一定要定好位，为农村社区和农村产业园区建设搞好服务。 

三、发展村镇银行还要加强其他方面的建设，例如加强培训，保证员工的能力素质、要不断创新出适合三农的金融产品、要落实好相关管理制度，控制好银行风险等。 以上三点是本研究论题的核心结论。由于时间原因和对理论水平的认识原因，本文还存在一些不足之处，例如市场定位的具体措施不明确，管理措施的具体操作与实施效果有待考证等。这些不足的地方，我会在今后的学习中再加以学习与分析，并找到机会进行实际探究。  

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参考文献（略）